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請您跟我這樣說 - 「保費繳別」是什麼
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如果投保保險商品
會遇到一個保費繳別的選擇
有年繳、半年繳、季繳、月繳
那選擇這些繳別有什麼差異呢
會不會影響到保險與保障的權益
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繳別可分四種
年 繳 = 年繳 x 1
半年繳 = 年繳 x 0.52(4%)
季 繳 = 年繳 x 0.262(4.8%)
月 繳 = 年繳 x 0.088(5.6%)
詳細的金額可參考附表
我們常會聽到月繳比年繳貴
年繳比較划算、別用月繳等
今天就來說明保費的繳別差異
可由圖上知道總繳保費多出5.6%
現在類儲蓄型商品才2%.3%
那不就倒賠了嗎
這邊要跟大家提的觀念是保險
不管它的類型如何，本質還是保險
是用保險去包裝儲蓄
因此它有身故保障的部分
精算師訂立保費設計保險商品時
都是用年繳計算，並考慮入身故保障
可是一年內在哪天身故是無法預測的
也因此統計學用中間值，訂出年繳保費
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一整年的身故保障相同
但所有的人都是在7/1身故
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如果總繳保費相同，改年繳外的繳別
就會發生保費少收，但享有相同保障的狀況
某A年繳1200，第一個月身故有100萬保障
某B月繳100，第一個月身故有100萬保障
這樣誰會選擇用年繳呢
保險是投資公司，先收的保費也可先投資
基於兩個原因，影響繳別的保費差異
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一是少收費少投資
二是少收費保障相同
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所以精算師在計算半年繳、季繳、月繳時
考量到這差異而訂出其差異
至於自己要選擇什麼繳別
就看喜歡怎樣的財務管理了
反正保險本來就是金融商品與保障
請考量自己的經濟狀況與風險轉移概念
做好適度的規劃，別超出自己所能負擔為主
#為什麼繳別影響保費
#為什麼月繳比年繳貴
#保費是統計與精算的產物
#保險公司是投資公司
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